固收产品占比不超20%

　　年末，市场流动性趋紧；为了降低投资机会成本，建议市民优先选择期限在6个月的理财产品，间或选择1~3个月的短线产品。

　　对于年收入在40万元以下的工薪家庭来说，比较适宜多买该类理财产品，因为其投资渠道比较狭隘、风险承受能力相对有限。

　　固收产品：

　　年轻家庭

　　年收入40万元以下

　　记者还注意到，这些预期年化收益率超过6%的理财产品大多为股份制银行所发售。比如光大银行[微博]、浦发银行等也有超6%的产品。不过，预期年化收益率超过5.5%的产品则比比皆是。比如国有大行中行，昨日其官网显示预期收益率超过5.5%的产品有12款，最高为5.6%，期限多在6个月以上，起点多为10万元。有理财师表示，年末建议投资者可考虑购买中长期产品以提前锁定收益。

　　而对于年轻家庭来说，比较适宜采取进取型理财策略，稳健产品的占比本来就比较低，只有20%~30%，在此之中，固定收益类产品的占比就不应超过20%。

　　分析人士指出，由于信托项目成立的周期较长，一个项目往往需要两三个月才能谈成，也就是说，今年下半年利率中枢上抬对信托产品收益率的影响，或会延迟到明年才会渐渐显现。今年年末至明年，信托收益率有可能上升。

　　交易所债券的收益率与风险是成正比的。相对于国债的“零风险”，信用债的风险或开始暴露。就券种来说，最好选择高评级信用债或有担保措施的公司债进行投资。

　　信托：固收产品现止跌

　　债券：

　　“下半年以来，受资金面偏紧的影响银行理财产品的预期收益率居高不下，因此进入四季度银行就拉开了年末揽储的大战，再加上余额宝等互联网金融对存款分流的影响，未到年末时点银行揽储大战已经很激烈了。”一位股份制银行理财师分析指出，“从目前的情况来看，6个月以上中长期理财产品的收益率较高，没有出现收益率与期限倒挂的情况，预计年末时点可能提前到来。”对于普通市民而言，该如何把握机会呢,内容付费？

　　文、表 /记者周宇宁、李震、井楠

　　当下，可以将“固收”产品的比例提高到30%~40%(流动资产占比)的高度，而适当减少其余稳健类型理财产品的比例，比如黄金、债券型基金与部分混合型基金；与“固收”产品的大好前程相比，黄金市场持续走熊，不适宜做大量投资，而债券市场也受累于货币政策预期，2014年的前景并不乐观。

　　增配额减其他投资比例

　　家庭流动资产数额不同，购买固定收益产品的比例也应有所区别。一家流动资产为50万元的家庭，购买固定收益产品的投资数额最好在15万~25万元之间；但如果流动资产达到了100万元，则购买固定收益产品的数额最好不要超过30万元。

　　对于固定收益理财产品的选择，招商银行理财师李春晨认为：多数家庭应优先选择银行理财产品。目前广州市场上，年化收益率达到5.5%以上的银行理财产品比比皆是，各家银行都有新品推出。此外，此类稳健性投资还包括国债、信托等。

　　市场利率走高 理财产品年化收益率飙升 记者对比各类投资建议：

　　时值年末理财清点期，多数业内人士建议：家庭流动资产中，工薪家庭应提升固定收益理财产品的比例至30%~40%，适当减少黄金、股票的配置；不过，还没有解套的个股也不必盲目割肉。

　　银行理财产品：