鉴于大部分人都会缴纳最基础的社会保险，所以，今天小巴想跟大家聊聊如何给30岁的自己购买第一份商业保险。

　　在所有的重疾险理赔案件中，常见的25种重大疾病占到了95%。而各大保险公司对于这25种重大疾病，定义都是相同的，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。

　　当然，除了保障范围，还有一些其他要注意的地方。

　　至于险种，适合30岁左右人的有寿险（身故后赔付）、意外险（意外事故后赔付）、重疾险（患重大疾病后赔付）。其中，优先配置意外险和重疾险。

　　很多人在购买商业保险时，都会被销售推荐侧重理财性质的保险，据称到期返还还有收益，听起来似乎很诱人。

　　但因为存在投保年龄限制和保障时间等差异，身边对保险比较有研究的朋友建议小巴，第一份商业保险选择重疾险。

　　注意查看保障范围能否满足需求

　　当然不是，还是要看保障范围是否能满足你的需求。

　　一般来说，这25种疾病能够满足大多数人的需求。但是，如果你关心的病种不在这个保障范围内，尤其是曾有相关病史或有家族病例的，就要特别注意，你购买的重疾险中是否包含这种病种。

　　最近，小巴经常听到这样的吐槽：“头发大把大把掉，发际线越退越后，再也不能自称吴彦祖了。”

　　随着人们对健康的关注和定期体检的普及，令很多疾病在早期就会被发现，但这些疾病因不满足重大疾病的定义而被称为“轻症”。所以在进行重疾险选择时，也可以关注其对于高发轻症的保障。

　　豁免条款：经常被运用在轻症上，它意味着当你遭遇轻症时，不但能获得赔付，同时会豁免掉后续的保费。

　　但仔细一算就会发现，它们的最终年收益率基本不到4%。这个收益对于年轻人来说实在没什么吸引力，能不能跑赢通胀都是问题，更何况还要牺牲动辄几十年的流动性。

　　保险合同，约束了投保人、保险人的权利和义务。合同里的每个细节，都至关重要。在第一次购买商业保险时，要格外关注以下几点：

　　大概是感受到了时光流逝给自己身体带来的变化，越来越多奔三的朋友跑来跟小巴说：“我想买份保险了，但是不知道该怎么买。”

　　免责条款：明确规定了什么情况下保险公司不予理赔。比如你热爱极限运动，对高风险运动导致的伤残不予理赔的产品就不适合你。

　　那么，这个阶段的人的第一份保险应该是什么呢？——保障型保险。保障型保险虽然像泼出去的水，但它相对而言保费较低且保障较高。在满足抵御未知风险的需求同时，可以用更多的预算来提升自己，或是投资其他收益更高的产品。

　　在具体选择重疾险时，我们首先要做的就是看看它的保障范围。

　　比如原位癌。癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制。而原位癌可以看作是癌症的胚胎时期，如果在这个阶段就发现病情，治疗方案简单，且可以完全治愈。

　　必须配置的险种

责任编辑：杨群

　　第一次购买商业保险的TIPS

　　理赔条件：理赔条件有确诊即赔、实施了某种手术才能赔、达到某种状态才能赔付，决定最终能否实现赔付。

　　因此，在相同价格的前提下，重疾险保障的轻症种类越多越好。小巴也提醒大家，一定要注意仔细对比不同产品间关于轻症的描述和定义。

　　而重疾险，顾名思义，核心是重大疾病。30岁，虽然不是重大疾病的高发期，但因为这个阶段的人大多处于事业的上升期，各方面压力较大,在线教育，很容易在生活上出现较大的失衡状况，例如长期加班、频繁熬夜，而各类重大疾病又呈年轻化趋势发展。另外，重疾险是有投保年龄限制的，因此在这个阶段考虑购买重疾险是必要的。

　　另外，有些重疾险保障的病种看起来很广，甚至包括埃博拉病毒、疯牛病等，但这些发病率低的病种很可能只是凑数的……

　　因为就意外险而言，首先，不论是0岁还是80岁都可以购买；其次，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。一年期意外险每年的价格也就是几百块，对于消费压力大的年轻人来说，在重疾险的基础上，补充一年期意外险，也是不错的选择。

　　保障额度：如果保障额度太低，将很难达到转移风险的目的，因此要用尽量少的保费获得尽量大的保额。

　　30岁了，开始承担更多的社会和家庭责任，更要珍重和爱护自己，比如给自己购买第一份商业保险。

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