【理财案例】

　　希望嘉丰瑞德理财师能给予专业的家庭理财，能顺利实现这四个理财目标。

　　家庭负债方面：购房欠外债11万

　　1、根据魏小姐家的财务情况，嘉丰瑞德理财师简单地制作了家庭收入支出表和家庭资产负债表，

　　3、储备子女高中及大学的教育金；

　　2、家庭11万元债务还清计划

　　家庭资产：家庭有活期存款10000元，定期存款14000元。股票45000元(目前在亏损中)，基金2000元，自住房产100000元，房产投资260000元。

　　如下：

　　3、子女高中及大学的教育金储备计划

　　1、降低高风险投资，优化资产配置

　　和讯网友魏小姐，今年29岁，是广东某公司职员，目前每月收入4500元，有五险一金。老公每月收入5400元,厦门人才市场，每年缴纳保险费6000元，两人每年年终奖金15000元。另外，家中有一套自住房200平米，暂时闲置。还有一房出租，每月租金2000元。夫妇俩有一个2岁大的孩子，婆婆公公都是农民，无固定收入，有农村医疗保险。

　　由于魏小姐的儿子年龄还小，高中及大学的教育金储备的时间还挺多，理财师建议待家庭11万元债务还清后，可以计划每月拿出1000元进行基金定投来储备教育金，以8%的年化收益率来计算，15年约有35万多元，基本足够孩子上高中和大学所需的费用。

　　2、家庭资产增值；

　　在家庭保障方面，魏小姐和老公都是家庭的经济支柱，两人除了基础社保外，嘉丰瑞德理财师建议夫妇俩各自再配置一份养老型保险，用于补充基础社保。此外，建议魏小姐再配置一份重大疾病险(考虑到现今乳腺癌等重大疾病越来越年轻化)，老公再配置一份意外险(男人在外，意外风险的几率较大)，来提高家庭整体保障。

　　4、家人保险及养老。

　　这样，魏小姐家基本能顺利实现家庭四个理财目标，1年后能还清家庭11万元债务；优化资产配置，家庭资产实现了增值；子女高中及大学的教育金储备也提前做好了储备；家庭保险以及养老都得以完善，家庭风险抵抗力增强，未来生活会越来越好。

　　从魏小姐的家庭收入开支表来看，家庭每年收入达到157800元，年开支66000元，每年结余能达到91800元，结余相对来说还不错。再从家庭资产负债表来看，虽说家庭有11万元的房债，但是家庭净资产却达到32.1万元，意味着11万元的房债对于魏小姐家庭来说基本上造不成影响。不过，嘉丰瑞德理财师认为魏小姐在家庭资产配置方面还需进一步优化，目前家庭主要存在一个问题：高风险投资项目较多，如股票和房产投资等，一旦失败就有可能会影响到整个家庭的生活质量。

　　【案例分析】

　　魏小姐家每年净收入能达到91800元，如果家庭中没有任何突发事件或他用，1年之后，家庭11万元债务基本上能一次性全部还清。总的来说，家庭11万元债务对魏小姐家庭生活产生不了任何影响。

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