在上面的计算中，我选择的是最保守的投资产品——银行理财产品，如果你从40岁开始准备养老金，又不打算投入很多的钱，你还可以选择一些高风险高收益的投资产品，如股票基金加债券基金的组合，按年预期收益率8%计算，每年只需要投入25000元，略高于现在21000元的投入，就能实现35年后拥有200万元养老金的目标。

　　毫无疑问，准备充足的养老金是每个人最重要的理财目标之一，为了过上富足的退休生活，我们必须积累足够多的养老金。由于复利效应的存在，当然是越早准备养老金，付出的资金成本越低。

　　【摘要】问：从去年开始，我接触了理财，也看了一些理财方面的书籍，算是对理财有了初步的了解。其中，有关80后养老的问题，让我非常认同。我和太太都是独生子女，将来面临的养老压力巨大。很多分析文章说，80后应该尽早开始准备养老金，我也很想这样做，但在买了房、养了娃之后，我每月很难有结余，更不用说准备养老金了。我今年30岁了，如果现在不开始准备养老金，再过几年会不会太晚？

　　由于买房和养育子女，你当前的支出水平是比较高的，但随着孩子渐渐长大，你的育儿费用会逐渐降低。通常，在孩子上学前，费用是比较高的，如上公办幼儿园的费用要远高于上公办小学和中学，上民办幼儿园的费用也要高于民办小学和中学。一旦孩子上学后，你的负担会相应减轻。另外，你现在还处于职业的上升期，未来的收入一定会有增长，家庭的结余也会相应增加，这样你就会有多余的钱储备养老金了。