布卓君支招，制定家庭理财计划，首先要找准理财目标，即要先算出将来要存下多少钱这个数值，比如，对孩子未来的学费、生活费的计算，还要考虑通胀的因素。如果像上述案例的计划，只依靠定存和保险将难以完成理财目标，因为这样所获得的收益注定会输给通胀。既想完成理财目标，又想跑赢通胀，那么自己必须明确，即将承担一定的理财风险。

　　怎样少出手续费

　　该理财计划如何改良？

　　3、“收集房子”style

　　和上述案例相仿，许多家庭在资产配置过程中，都有走入理财误区的状况，记者采访总结出如下三种常见误区：

　　那么，上述理财计划应如何改良？布卓君建议，在现金存款方面，由于存款所获得的收益在多种理财方式中是最低的，只留3个月的支出额即可。然后，建议配置一定比例的股票，该比例可用最普遍的算法算出，即用100减去自己的年龄，如果风险承受能力很弱，可再进一步缩小该比例；在个股的选择上，布卓君认为，对普通家庭来讲，配置一些蓝筹股是比较稳妥的做法，还可考虑公共事业股、房地产股及其他优质企业股；如果实在不懂得挑选个股，不妨考虑选择股票基金。在保险产品方面，不建议配置分红险，因为其流动性、收益均较低；建议买定期寿险，相对其他险种，其保费低、保额高,内容付费平台。布卓君提醒，除了定期寿险，意外险也属于必买的险种，它便宜、不可省，可以保障医保不负责的范围的风险；要建立家庭风险防范机制，如果可能，最好还得再配置重疾险，其缺点是保费较贵。

　　2、“死存钱”style

　　由此，用每月固定收入，减去每月固定支出，再减去每月定存额，她算出，自己每月兼职收入至少要达到3635元。目前，这一理财计划已坚持执行了3个月。

　　在定存清单方面，她的每月计划是：缴纳135元保费；零存整取5000元，作为家庭成长基金，存满一年后再存5年期的定期，然后继续新一年的零存整取；将公婆给小孩的1000元抚养费，存为教育基金；如当月有结余，转为3个月定期，这样3个月后可以将每月结余合并结转下一个定期存单；每年过年经费预算为1万元，每月采用零存整取方式预存800元。由此，她算出，每月她和老公的定存资金为5935元。

　　每月定存资金近5935元

　　近日，广东的孙律师摊上一件“不大”的事儿，但让他很纳闷。孙律师本来想去银行把自己的信用卡销户，但银行方面称因其信用卡中有9分钱余额，必须取现之后才能销卡，但若要取出这9分钱，则需缴纳10元钱的手续费。在孙先生发微博吐槽自己遭遇后，银行道歉并退还10元钱，称是柜员操作失误。虽然孙先生的事情得到圆满解决，但信用卡中多还的钱要想取出来还真不容易。据记者了解，信用卡持卡人在还款时，多存的钱被称为“溢缴款”，目前大部分银行会收取“溢缴(存)款”取现手续费。那么，哪些银行免收取款手续费？用信用卡“溢缴款”取现怎么省钱呢？

　　另外，有些银行虽有免收手续费的政策，但需满足一些条件。例如，中国银行的中银系列信用卡在柜台取“溢缴款”，只要单笔不超过5万元就免收手续费，但在ATM机上取现则按取现金额的1%收取手续费，最低8元。而建行、工行等规定在本地本行取现免收手续费，异地跨行则要收取相应的手续费。

　　异地取现巧省钱

　　华夏银行等免收手续费

　　盘点普通家庭

　　其实，巧用银行信用卡“溢缴款”取现，也能达到省钱的目的。如果需要在异地取现，信用卡“溢缴款”取现可能会比储蓄卡取现还划算。

　　用信用卡“溢缴款”取现

　　在固定支出方面，她统计列出每月有房贷、夫妇两人的手机套餐话费、孩子抚养费、家庭固定支出、生活费等支出项，共计7700元。每月的可支配收入为她老公的月收入1万元，此外，她本人做兼职，每月获得不固定的收入。

　　近日，网友“花满落水色”在一个理财论坛发帖讲述称，去年11月，她经历了一次因提前还贷引起的家庭经济危机，“用15元生活了15天后，痛定思痛，开始学习理财”。随后，她制定了一份2013年家庭理财计划，内容详细分为节约清单、定存清单和固定支出三部分。在节约清单部分，她通过让家庭固定电话停机、让老公其中一张手机卡停机的方式，再加上房贷利率下调而剩下的部分月供额，算出了今年可以固定节省2028元。

　　信息时报记者 黄舒

　　每月固定收入1万元，除去7000多元的支出，还要想方设法存下近6000元？这是近日一名网友在理财论坛晒出的2013年家庭理财计划。短短一周内，该计划已引来了超过2万的浏览量，被许多网友夸赞“好厉害”。该网友采用的定存理财法，正是许多市民青睐的理财方式，那么，这一理财计划，是否值得市民参考和效仿？

　　昨日，信息时报记者就此理财方案，采访了广州创必承理财研究发展总监、国际金融理财师布卓君。他指出，从该理财计划可以看出，这个家庭肯存钱，且有计划地进行定存，是值得肯定的理财态度。像这样主打定存的理财方式，在普通家庭中具有很强的代表性，不过，这样的方式过于传统。

• 《七魄》烟花之地新手攻略